4月13日,一笔1.97亿元的保险金信托大单落地平安银行北京分行的消息在业内传开,该笔业务也刷新了此前最高单笔保险金信托1.48亿元的纪录。据了解,这笔业务来自平安银行北京分行,保单来自平安人寿。

今年以来的新冠肺炎疫情,让很多客户更加深入地思考家族财富的管理与传承安排。以平安信托为例,今年以来,平安信托通过全线上远程办理,为客户设立保险金信托近600单,同比增长260%。

发挥党支部战斗保垒作用

病人少了,于春雨和战友们的工作量却没有减少。出院病人激增,大量的文书工作要处理,舱内电脑系统无法满足,他们抽调了一批医生专门开设了舱外病历班,舱内医生减少,排班比较密集,辛苦也就在所难免。

据了解,平安银行与平安寿险合作,在2020年开门红期间累计落地保险金信托8.02亿元,其中不少是千万级别的大额保单。

客户通过订立一份具备家族信托功能的保险金信托,选择5年或者10年缴费的方式,可以拥有一份大保额的身故保险,一旦风险发生,赔付金即刻进入家族信托,按照预先的约定进行管理。

“疫情影响下,不少小企业已经遭受了生存压力。”据他介绍,国内很多企业主没有把公司和家庭财产分开的习惯,家族企业的种种纠纷也很常见。

虽然辛苦 但毫无怨言

在信托行业,家族信托已经跻身为排行第四的特色业务,可见需求之大。中国信登信托登记系统新增数据显示,截至一季度末,家族信托存续规模已突破1000亿元大关,成为行业第四大特色业务。消费信托和小微金融信托产品紧随其后,稳步发展。而曾经辉煌过的地产、通道类业务规模呈现收缩之势。一季度信托资金投向房地产的规模占比已由2019年年均三成降至一成;通道类业务占比仍呈下降趋势,非主动管理产品规模占比已由2019年年均六成降至目前不足四成。

她在战“疫”日志中写道:我不是一个人在战斗,我们并不孤单。

2020年的春天,来不及多想,她主动写下请战书,时刻准备着冲到一线。

“连续几天没有新入舱的病人了,查房时很多老病人症状也都大有好转,复查的核酸结果中越来越多的病人转阴了,CT病灶减小了,3月2日出舱的病人更是首次破了百。”于春雨兴奋地说。

在保险金信托中,可以是客户将资金给到信托公司,由信托公司来进行投保;也有客户投保大额保单,再将保单资产放入信托。保险金信托因在资产隔离、灵活安排财产继承、防范婚变风险等问题上提供了解决方案,受到高净值人群的欢迎。

“相信等疫情结束,这些都将是我们的财富和美好的回忆。”于春雨说。

在武汉疫情一线,于春雨作为支援武汉体育中心方舱医院二舱的医疗组长,她承担的是500多名新冠患者的救治任务。

作为江苏徐州第三批援鄂医疗队临危受命的党支部副书记,于春雨在战“疫”一线,积极发挥党员模范带头作用,守初心,承使命,率领医疗队员共战“疫”魔,充分发挥党支部战斗保垒作用。

据中信登数据,2019年三季度全行业家族信托实现较快增长,规模较二季度末提升50.99%,是目前增速最快的创新业务类型。

进入武汉后,工作异常忙碌,医疗队需要学习和培训考核的事情很多。除了这些,于春雨还要协调各种大小事务,关注全队的思想情况,帮助队员疏导情绪,要保护好所有队员,她深感责任重大。

在资产隔离方面,由于信托财产是独立的,只要客户不是唯一的信托受益人,哪怕企业破产,客户的债权人也无法就保单利益进行受偿。当保险赔付以后,保险赔付款直接进入信托账户,债权人同样不能要求强制执行。

作为第一批进舱的医生,她和7名医疗队员,不分昼夜为500多名新冠患者进行评估筛查,以最快的速度保障了患者的治疗需求。

命令,很快来了。2月9日早晨,于春雨接到了前往武汉的消息,并于当天晚上跟随江苏医疗队大部队抵达武汉。

平安银行私人银行相关负责人表示,很多客户会将子女列为保单受益人。然而,子女获得大额保险理赔金后,仍然面临很多风险,如肆意挥霍、子女婚姻问题,或者投资不善导致财富缩水和流失。通过设立保险金信托,可以规避这些风险,委托人可以按自己的意愿对保险金进行个性化分配。此外,保险金信托也可以按客户意愿,将其他人员列为受益人。

对于平安人寿而言,在保险金信托的帮助下,寿险更容易落地大额保单。其实,不仅是在银行渠道,保险公司个险队伍里促成保险金信托也非常积极。

于春雨说:“最近我们加大了核酸和CT的筛查力度,抽调了一批呼吸科的医生开设了采集咽拭子专班。虽然辛苦,但是大家毫无怨言,看到越来越多的病人通过大家的共同努力治愈出院,真的很开心。”

家族信托3000万门槛,把不少人拦在了门外。但保险金信托可将保单和信托结合,利用保险杠杆效果、期缴方式降低信托门槛,达到资产传承目的。

这朵绽放在疫情战线的“铿锵玫瑰”,用她的实际行动践行了一名党员医生的初心使命!

2020年春节前后,客户通过平安银行设立的保险金信托规模出现上涨,其中私行及潜在私行客户设立规模环比增长75%。

针对保险金信托项目的银行寿险合作,平安内部十分重视,平安银行还成立了“总行保险金信托千亿项目组”。现任平安银行北京分行行长鞠维萍,同时是平安银行的副行长。来平安银行之前,鞠维萍曾在平安养老保险公司担任副总经理,分管过年金事业部、资产事业部、战略客户部及北京分公司,是老保险人,对市场反应敏感。